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点击立即查看面对资金需求的迫切,不少人无奈之下选择了一条看似捷径的道路——高利贷,但对于何谓高利贷,公众的认知往往较为模糊。
依据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》,民间借贷利率应由借贷双方共同商定,然而,若双方协议的利率超出了中国人民银行发布的同期、同类金融机构贷款基准利率(不包含利率浮动部分)的四倍界限,则该借贷行为将被界定为高利贷活动。
在大众观念里,“民间借贷”与高利贷似乎界限模糊,实则大相径庭,二者最本质的区别在于利率的高低,特别是那些远超银行利率四倍的借贷,极易成为违法犯罪的温床。本文将深入剖析非法高利贷所涉及的五大罪行,以期增强公众认知。
尽管并非所有高利贷活动都会演化为黑社会组织犯罪,但某些高利贷为了确保高额非法收益,往往会采用黑社会手段,或本身就是黑社会敛财的手段之一。这类组织结构严密,频繁利用暴力、恐吓、骚扰等非法方式催讨债务,非法经济收益丰厚,严重干扰了经济社会秩序的正常运行。
(1)银行资金套取问题
以转贷营利为目的,从金融机构获取信贷资金后再高息转贷给他人的行为,称为高利转贷罪。
通过欺诈手段从银行或其他金融机构获取贷款,造成重大损失或有其他严重情节的,构成骗取贷款罪。
两者虽都涉及非法获取银行资金,但高利转贷罪常以合法借贷面目示人,隐蔽性强,非法所得数额较大者,面临三年以下至七年有期徒刑,并处罚金。骗取贷款罪则从一开始就建立在虚假基础上,不符合贷款条件,情节严重者同样可能判处七年以下有期徒刑,并处罚金。
(2)非法吸收社会资金
未经国家金融管理部门批准,非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,破坏金融秩序的行为,属于非法吸收公众存款罪。
以非法占有为目的,采用诈骗方法进行非法集资,破坏国家金融秩序,侵犯公私财产,数额较大的,构成集资诈骗罪。
非法吸收公众存款与集资诈骗同属非法集资范畴,区别在于集资诈骗的高利贷者隐瞒真实目的,承诺高额回报,资金并未按约定使用,有时因放贷失败而携款潜逃,其行为特征与集资诈骗罪相符。
该罪行轻者可处五年以下有期徒刑,最高可至十五年,并处以罚金。从事资金支付结算业务,涉及金额达200万元以上即触犯立案标准。
有的高利贷组织试图正规化运营,却可能不慎触碰擅自设立金融机构罪的红线,这一罪名较之吸收公众存款罪与特定的非法经营罪,其业务范围更宽泛,组织形态更为正式,且不设犯罪数额门槛。
此罪轻者可处三年以下有期徒刑,情节严重者最高可判十年,并处以罚金。
此外,还有强迫借款人以低于市价的资产抵债的强迫交易罪;
故意伤害借款人或其家人身体的故意伤害罪;
非法限制借款人自由的非法拘禁罪;
故意损毁借款人财物的故意毁坏财物罪;
破坏生产设备、农作物等的破坏生产经营罪;
强行进入借款人住处干扰正常生活的非法侵入住宅罪。
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