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点击立即查看2019年4月9日，我国最高人民法院、最高人民检察院、公安部及司法部联合颁布了《关于处理“套路贷”刑事案若干问题的指导意见》（下文简称“反套路贷指导意见”），正式界定了“套路贷”的法律定义。接下来，让我们细致剖析这份指导意见的核心内容吧。
首要区别在于“套路贷”与传统民间借贷的本质差异。民间借贷中，合法的本金与利息均受到法律的保护，而“套路贷”则被明确定性为一种犯罪行为，它伪装成民间借贷的形式，实则行诈骗之实，理应受到法律的制裁。值得注意的是，“套路贷”与高利贷虽常被混淆，但实际上两者性质迥异——前者属刑事犯罪范畴，其特征在于精心设计的欺诈手段。
依据4月9日由四部门联合发布的“反套路贷指导意见”，“套路贷”被界定为一类旨在非法占有他人财物的犯罪活动，通过假借民间借贷名义，采取诱导或强制受害人签订含有“借贷”、“抵押”、“担保”等字眼的虚假协议，利用增加借贷额度、恶意诱发违约、任意确认违约情况、销毁还款证据等手法，营造虚假的债权债务关系，并借助法律程序、暴力威胁或其他非法手段强行占有受害人财产的总称。
在此基础上，可以清晰地辨认出，许多“套路贷”案例中，欺诈行为占据核心地位，表现为虚构事实、隐瞒真相，如通过虚增借款额度、无端制造违约事件等手段，让借款人陷入事先布好的陷阱，被迫承担不合理或虚构的本息负担。此类行为构成了典型的诈骗性“套路贷”，并可能触犯诈骗罪名。
至于“砍头息”现象，即贷款机构在发放贷款前直接扣除部分本金作为首期利息的做法，通常不被法律所认可。若该行为发生在借贷双方对条款完全知情并同意的前提下，尽管可能对借款人不利，但仍视为民事争议。然而，若合同中使用“保证金”、“行业惯例”等虚假理由误导借款人签署实际金额高于所知的借贷协议，则可视为“套路贷”的一种表现形式。
对于“714高炮”——一种周期极短、利率极高的网络贷款模式，由于其通常包含高额砍头息和严厉的逾期惩罚，当贷款平台故意制造还款障碍导致借款人“违约”，并借此迫使借款人接受更高额的虚增债务，此行为无疑符合“套路贷”的特征，涉嫌诈骗犯罪。加之使用暴力或软暴力催收，更可能触碰敲诈勒索罪的红线。
最后，国家法律对“套路贷”持严厉打击态度，要求对违法所得进行全面追缴或责令退还，同时确保受害人的合法财产得到及时归还。特别地，针对弱势群体实施“套路贷”，或因“套路贷”引发严重后果的，将依法加重惩处，体现了法律对这类犯罪活动的零容忍态度。
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