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点击立即查看为明晰“套路贷”与非法放贷、正当民间借贷之间的界限，加强对此类违法行为的防御与惩治力度，10月14日，省级法院正式发布了《扫黑除恶斗争中辨识与防治“套路贷”虚假诉讼操作指引》。
“套路贷”惯常借助民事纠纷如民间借贷为掩护，经由司法程序、仲裁及公证等渠道合法化其外衣，展现出高度的隐秘性和欺骗性，其本质实则触及法律红线，不属于法院民事案件的受理范畴。
旨在精确划分“套路贷”与非法信贷、合理民间借贷的界线，有力抑制“套路贷”犯罪行为，根据《中华人民共和国合同法》、最高人民法院、最高人民检察院、公安部与司法部联合发布的《关于处理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等法律法规与司法解释，结合本省审判实践具体情况，特制定本操作指引。
1、【定义“套路贷”】“套路贷”系指借贷方构建虚拟法律关系，通过增加债务额度等手法制造虚假的债权债务，运用暴力、威胁或诉讼、仲裁、公证等手段，非法侵占他人财产的犯罪活动。
在司法实践层面，“套路贷”不仅借民间借贷之名开展虚假诉讼，还频繁利用债权转让、股权变更、房产交易、租赁、车辆买卖、物权确认等民事争议作为掩盖进行虚假诉讼。
2、【“套路贷”犯罪与民间借贷的本质差异】从主观意图来看，“套路贷”的目的在于非法占有他人财物。相比之下，民间借贷的出发点在于按协议规定回收本金及利息，不存在非法占有的目的。
民间借贷基于双方自愿的原则，为平等主体间的合约行为，不会在借贷协议的订立与执行过程中实施债务虚增、伪造支付痕迹、恶意诱导违约、随意判定违约或隐藏还款记录等行为。“套路贷”则从诱骗受害者签署合同直至暴力催收、虚假诉讼等环节，不仅侵犯了受害者的财产权与人身权，更对社会稳定、金融秩序及司法公正构成严重威胁。
3、【“套路贷”典型犯罪手法及步骤】“套路贷”实施者惯用的“套路”包括但不限于以下情况：
（1）签订夸大金额的“借款”协议，营造民间借贷假象。以“小额信贷”、“投资顾问”、“担保服务”、“在线借贷平台”等名义推广，以低息、无需担保、快速放款吸引借款人，然后以“保证金”、“行业规则”等虚假缘由引诱或强制借款人签署金额夸大的“借款”协议。利用借款人急于资金周转，诱导或强迫其在空白借款合同上签字，或签订阴阳合同、一笔借款开具多张借条，形成虚高的“借款”协议。
（2）虚构资金交付事实。制造已完成全额放款的银行流水记录，随即采取措施回收部分或全部资金。未实际交付借款，却促使借款人出具收款凭证或手持现金拍照，营造现金交付的假象。交付借款后，强迫借款人将款项转给与借贷方相关的第三方，而借款人与该第三方并无真实的借贷关系。
（3）蓄意累积“债务”。借款人还款后，不提供凭证或保留借据，以原借据再次索偿。借款人偿还部分款项后，仍迫使其重新签订“借款”协议或出具新“借条”，却不扣除已还款额。借款人无力偿还时，安排相关人士代为“还款”，并签订更大金额的“借款”协议。故意设置违约条件，制造还款障碍，或无理认定违约，收取高额违约金。
（4）转移“债务”给第三方。当借款人无力还款时，安排关联方提供“过渡资金”并引诱或迫使借款人让第三方为这笔“过渡资金”提供担保，恶意转嫁“债务”。明知是分公司负责人个人的虚假或夸大的债务，通过让借款人在“借款”协议上盖分公司章等方式，将“债务”不当转移到企业名下。在明知是建设工程项目实际施工人的个人虚假或夸大的债务情况下，通过制造“表见代理”、“表见代表”现象，恶意将“债务”转嫁给建筑企业。
（5）采取多种非法手段追债。采用暴力或“软暴力”向借款人或其亲近之人讨债。通过虚假公证、仲裁、诉讼等手段追讨债务。
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