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点击立即查看小Z带着不太自信的龅牙笑容，私下总感觉这影响了她的美观，学生时代的她，因父母强调学业优先，外表次之，故将矫正牙齿的梦想默默藏于心底，等待未来的经济独立。时光荏苒，身为90后的她，职场历练几年后，手头渐丰，终于决心将牙齿矫正计划提上日程。“经过初步咨询，了解到整个矫正疗程需耗时约两年半，我心算了下，若此刻开始佩戴牙套，恰好能在30岁生日前‘脱胎换骨’，于是毅然决然开始了这段旅程。”小Z矫正牙齿的另一触发点，源于一次大学同学聚会，目睹昔日同窗的牙套变化，她迫不及待询问了医生信息、费用及可靠性，随后便踏上了同样的美丽之旅。
2020年秋分，小Z迈向了求医之路，目的地是一位三甲医院教授在外开设的工作室。“听闻在医院预约他的专家号难如登天（因名额受限），许多人转而选择他的私人诊所。我的同学便是如此，几番努力仍未成功挂号。”该工作室中，教授仅在特定时间坐诊，那些日子，诊所总是门庭若市，病患们争分夺秒，只为争取宝贵的咨询时间。小Z与友人同为媒体工作者，顺口询问是否提供分期付款选项及其详情，惊喜地发现分期总成本与一次性付款相当，均为35,000元。
“过去，我每月薪资的大半都会流入支付宝的定期理财产品中，扣除生活开支后，流动资金并不充裕。鉴于分期无需额外承担利息，我便决定利用这部分资金继续理财。”这家工作室的分期合作方为“美牙分期”，谨慎的小Z事先通过天眼查核实了公司的背景，确认这是一家运营多年且信誉良好的金融初创企业，遂安心地迈出了她首次无信用卡分期尝试的步伐。“整个申请流程简便，只需在美牙分期公众号上传资料，次日便能完成审批。”小Z面对3期、6期和12期的选择，最终选取了6期方案，首付1万，余下每月还款约4千，合同注明“本息利率8%”，但客户实际支付总额维持不变。
“工作人员解释说利息部分由诊所承担，对顾客而言，实质上享受到了优惠。若含息总价超出全款，我绝不会考虑分期。”小Z深知私营诊所的费用通常高于公立医院，但其优势在于优质的服务体验——无需排队、即时咨询，这种便捷让额外的花费显得物有所值。“北京大学口腔医院的报价同样不菲，我选择的单晶材料价格稍有差异。若是选用国内的时代天使或进口的隐适美，价格分别约为4万和5万，北京市场大致如此。”
小Z看重的是诊所提供的全方位服务模式，一旦付费，后续的维护、如洗牙等均包含其中，无需额外付费，这让她深感满意。在按计划偿还了两期款项后，出于个人偏好及对金融市场的担忧，小Z在第三期时决定提前结清所有贷款。
“首先，我本身不倾向于分期消费；其次，近年来金融借贷平台的频繁暴雷让我对此类服务缺乏安全感；最后，我希望在新的一年到来之际，彻底摆脱包括支付宝花呗、美团月付在内的所有超前消费工具，以免助长非理性消费。”小Z感受到，尽管财务压力减轻，但月度支出并未显著减少，只是少了还款的牵挂。“如今，我采取了更为理性的财务管理方式：将生活费用预存至余额宝，按月预算支出，必要时再行补充，其余则投入理财。对于未来，我已不再依赖花呗等工具，它们不再是必需。”关于无息分期矫正牙齿，小Z持正面评价，尽管矫正过程充满挑战，但对美好未来的憧憬让她动力满满。“至于其他医美分期服务，我保留意见，但提醒年轻人应量力而行，记住任何贷款终归是要偿还的。”
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