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点击立即查看近期，江苏省淮安市公安局清江浦分局的合成侦查一大队依据一条关键线报，顺利侦破一桩牵涉巨额资金的非法产业链经营案件，共拘捕4名犯罪嫌疑人，涉及资金总量高达27亿人民币，展现了警方打击金融犯罪的决心与成效。
此案的突破口源自清江浦警局接收的一则民众举报，指出一款名为“创智达人”的移动应用程序，涉嫌通过非正规支付渠道构造信用卡在线交易记录，为用户提供了信用卡提现及垫付还款的非法服务，并从中抽取高额手续费，疑似涉及信用卡非法提现业务。据调查，这款应用便捷高效，用户从注册到完成还款流程仅需不足5分钟，迅速吸引了超过36,000名注册用户，累计涉及提现金额达到4.3亿人民币。
为进一步揭露“创智达人”App背后的操控网络，警方深入数据分析，揭示出该应用程序实为福州科技大学信息技术有限公司的法定代表人尚某于2020年4月份研发，并以29,800元的价格转卖给运营商何某伟，双方携手运营，共享丰厚收益。据统计，自2019年8月起，该公司已向全国范围内15个省份、直辖市及自治区的代理销售了40多款具备类似功能的应用程序，涉及的犯罪分子逾40人，总案值累计高达27亿人民币。
在确凿证据的支持下，清江浦警方迅速部署精干力量，在福州实施了精确打击，成功逮捕尚某与何某伟，现场缴获电脑9台、手机50余部。面对确凿证据，两名嫌疑人对所涉违法活动供认不讳。
经深入调查发现，尚某在未获取支付业务许可的前提下，利用福州科大信息技术有限公司为载体，于2020年初至4月期间，开发并推广了一系列能够进行信用卡在线还款及提现的应用平台，与何某伟等同伙联手运营，为用户提供非法的信用卡管理服务，从中非法获利。
值得注意的是，早在2019年，中国银联已明确发布《关于整治收单机构信用卡违规代还行为的通知》，要求各收单机构自查自纠，对继续从事信用卡违规代还业务的机构将采取严厉措施。信用卡违规代还，即利用信用卡账单与还款日期间的时间差，通过非法保存持卡人支付敏感信息，以虚构交易的形式循环还款，这一行为严重扰乱金融市场秩序。
信用卡违规代还现象之所以持续存在，与信用卡未偿还信贷余额的攀升不无关系。行业专家指出，银联的规定旨在打击那些利用虚拟账户为持卡人进行违规还款的平台，而非针对所有信用卡管理服务，此举有望净化支付收单市场，促进整个行业的健康发展。[信息来源：支付百科]
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