网贷大数据信用报告能够告诉你什么？网贷为何老是秒拒？网贷大数据报告能够告诉你什么？为什么要查询网贷？
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何为高利贷？利息标准如何界定？
一、利息本质与计算公式
“利息”作为债务人对债权人资金使用的补偿，根据《合同法》定义，它实质上是对借款人的一种经济激励。预期年化利率，即在特定时间段内，贷款人向借款人收取的利息占借款本金的比例，计算公式为：利息=本金×天数×预期年化利率。依照我国法律法规，民间借贷的预期年化利率虽可适度高于银行同类贷款，但上限不可超过后者预期年化利率的四倍。实践中，民间借贷的利息往往远超法定限额，尤其是在资金供需紧张的情况下，部分个人与中小企业不惜接受高昂利息以获取所需资金。在此，提醒出借方，纵然借款人愿意承担超额利息，法律对此类超规利益并不提供保护，严重者甚至可能触犯刑法。
二、司法解释中的高利贷识别标准
新近出台的司法解释将民间借贷预期年化利率划分为三个区间，其分界线分别为24%与36%。当借贷双方约定的预期年化利率不超过年预期年化利率24%时，出借人请求按此利率计收利息的，法院将予以支持。换言之，借款期内约定的最高预期年化利率不得超过24%。逾期利率同样不得超过年息24%，即使同时约定了违约金等其他费用，其总和亦不得超过年预期年化利率24%。若双方约定的预期年化利率超过年预期年化利率36%，超出部分的利息约定视为无效。借款人已支付的超出年预期年化利率36%部分的利息，有权请求出借人予以返还。这意味着，一旦借贷年预期年化利率触及36%这一红线，即被认定为高利贷，超出部分利息不具备法律效力，即便已支付，借款人仍有权追回。
处于24%与36%年预期年化利率之间的区间，被称为“自然债务区”。若当事人依据合同诉诸法院，要求保护该区间内的利息，法院不予支持。然而，若借款人自愿履行并实际支付了该区间的利息，该偿付行为有效，法院不会判决其追回。综上所述，若民间借贷年预期年化利率高达36%，超出部分利息属非法，即使已支付，借款人仍可主张返还超过年预期年化利率36%的部分。
在此，网贷信用专家温馨提醒：面临资金需求时，务必选择合规网贷平台，并确保按时还款，以免对个人网贷信用记录造成不良影响。关于“借钱利息超过多少是高利贷”的解析至此结束，如欲获取更多相关资讯，敬请关注我们的网贷信用知识分享平台。
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