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创业担保贷款，是专为创业者量身打造的金融产品，它以个人或小微企业为受益主体，由政府设立的担保基金提供风险保障，银行机构负责放款，财政部门则慷慨解囊，为贷款提供利息补贴，旨在激发创业活力，促进就业。
在云南，创业担保贷款体系主要涵盖三种类型：“贷免扶补”创业小额贷款、个人创业担保贷款，以及小微企业创业担保贷款，前两者专注于个人创业需求。
聚焦：谁是创业担保贷款的受益群体？
该贷款特别惠及十大类人群：刚毕业的高校学子、退伍军人、返乡农民工、脱贫群众、乡村创业者、城市登记失业者、就业挑战者（含残障人士）、产能调整企业员工、网络商家，以及刑满释放人员。此外，满足特定条件的小微企业亦可纳入扶持范围，不受地域或行业的限制。
额度与期限：创业担保贷款的尺度
“贷免扶补”及个人创业担保贷款的封顶额度为20万，合伙创业的上限可达110万，小微企业则高达300万。贷款周期，“贷免扶补”和个人创业担保贷款最长三年，小微企业则为两年。
利率揭秘：如何计算贷款成本？
利率分为两类，脱贫区域上限为LPR+250BP，其余地区上限为LPR+150BP，具体数值由银行根据借款人的经营状况和信誉协商决定，LPR按一年期基准。
财政贴息与还款策略：创业者的福音
自2021年起，新发放的贷款中，低于LPR-150BP的部分由借款人承担，其余由财政补贴。季度付息机制确保资金流转顺畅。还款方式灵活，如“贷免扶补”采用分期，而个人与小微企业的贷款可一次性或分期偿还。
多次扶持：重复申请的可能性
对于信誉良好、就业带动显著的个人与企业，贷款到期后可再度申请，但总次数不得超过三次，个人与小微企业次数独立计算。
政策兼容性：三类贷款能否并享？
三类贷款各自独立，不可叠加享受，确保资源公平分配。
反担保机制：降低门槛，提高效率
对于荣誉获得者、信用良好者及特定群体，反担保要求得以豁免，个人10万以下贷款免除反担保，小微企业贷款担保方式由银行与担保机构共同确定。
承办机构与合作银行：全方位服务网络
公共就业服务、教育、市场管理、工商联、工会、妇联、共青团等单位联袂承办，国有、股份制、农村信用社、村镇银行等提供金融服务，具体详情可向当地机构咨询。
申请资格：个人与小微企业有何不同？
个人须无机关事业单位、国企就业背景，除特定贷款外无其他负债；小微企业需符合规模标准，新雇员比例达标，且无重大违法记录。
个人附加条件：其他必备要素
经营实体需正常运营，贷款用途清晰，申请人无不良信用，且需是法人代表或经授权的合伙人。
申请流程与所需资料：如何迈出创业第一步？
向所在地承办单位提交申请，携带身份证明、婚姻状况、市场主体登记材料及其他必要文件。
贷款用途限定：专款专用的重要性
贷款仅限用于创业或企业运营，违规使用将面临资金回收及贴息取消的风险。
综合扶持政策：税收优惠及其他福利
创业者可额外申请税收减免和费用豁免，具体细节需向税务及市场监管部门咨询。
职业变动影响：贷款期间就业状态变更怎么办？
被公职吸纳后，贷款政策终止，需归还本金及后续贴息；若被企业录用，则可继续享受贴息直至合同期满。
营业执照注销：政策延续与终止规则
在享受贴息期间注销营业执照，需及时报告，否则自注销日起财政停止贴息，特殊情况需承办单位与银行共同审议处理方案。
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